Publicado el 9 de Junio de 2008 - Edición No. 295 Pedro de Miami muy preocupado nos consulta : Choqué con mi auto a una Ferrari último modelo, la reparación asciende a $24,500- y realmente fue mi culpa, que puede pasar ? En primer lugar, el propietario de la Ferrari puede demandar a Pedro por los danos sufridos. En la Florida, la Ley exige obligatoriamente un mínimo de $10,000- por daños a la propiedad de terceros (Property Damage Liability ). Ahora bien, si Pedro no tiene bienes a su nombre y cumplió con la ley, es decir, compró un seguro mínimo y obligatorio de $10,000-, el propietario de la Ferrari no podra reclamar más que esa suma. Muy distinto sería el caso, en el cual Pedro teniendo bienes de fortuna, solo hubiese comprado una cobertura de $10,000- por daños a terceros. En esta situación la companía de seguros de Pedro solo pagará hasta $10,000-, el resto, mas gastos de abogado ( si existieran ) deberan ser pagado por nuestro amigo Pedro. Por lo expuesto, la regla en materia de seguros de responsabilidad civil es : Se debe comprar tanta suma asegurada como patrimonio neto se posee. Este concepto aplica no solo al seguro de automotores, viviendas familiares o comercios y/o industrias sino a todo tipo de seguro en el cual se pueda ver involucrada la responsabilidad civil del asegurado. Los abogados reclamaran a todas las partes involucradas en el hecho por el total del patrimonio de quienes tengan responsabiliad civil. En muchos casos, por mal asesoramiento o desconocimiento vemos que personas que poseen bienes solo compran el mínimo de cobertura, quedando expuestos como Pedro a pagar sin defensa oponible alguna. Exista una sabia frase en nuestra actividad aseguradora que dice : Si no paga antes, SEGURO pagará después.,
Publicado el 19 de Mayo de 2008 - Edición No. 292 Gustavo de North Miami:Por qué cuando compré el seguro para mi casa me vendieron 3 pólizas distintas ? Esto es correcto ? Es más costoso ? En primer lugar, si su casa se encuentra ubicada al este de la I95 o al sur de la US1 y en zona de innundación, es correcto que su banco o companía hipotecaria le obliguen a cubrir en forma mandatoria los siguientes riesgos en 3 pólizas distintas : a)Hazard ( Multiriesgo Ej. Fuego, Robo, etc, etc.). b)Wind ( Vientos ). c)Flood ( Innundacion ). Por el contrario, si su vivienda no se encuentra en el área mencionada y no es zona de innundación, Ud. sólo deberá comprar una póliza. a) Hazard ( Multiriesgo Ej. Fuego, Robo, etc, etc.). Recuerde, que este tipo de seguro ( Homeowner ) no es obligatorio por ley, pero siempre Ud. deberá comprarlo cuando exista un préstamo hipotecario ( Mortgage ). Por ultimo, el hecho de comprar 3 pólizas juntas o separadas no incide en el costo fi nal, siempre Ud. deberá consultar en distintas agencias a efecto de obtener el mejor costo disponible. Al respecto vale aclarar, que el costo del seguro de innundación será el mismo siempre, debido a que se trata de un Programa Federal y su precio es determinado por el mismo Estado, Ud. sólo deberá asegurarse de proveer a su agente de seguros el certifi cado de elevación ( elevation certifi cate ) y de ese modo obtendrá el mejor precio.
Publicado el 12 de Mayo de 2008 - Edición No. 291 Analía de Miami preocupada nos llama y nos consulta : El seguro de casas (Homeowner ) es obligatorio ? La respuesta es NO. No existe exigencia estatal, es decir, no es obligatorio por ley. Sin embargo todo cambia y si se convierte en obligatorio cuando hemos solicitado un préstamo hipotecario (Mortgage). El Banco o compania fi nanciera que nos ha prestado dinero para comprar nuestra casa, exigirá mandatoriamente la contratación de un seguro a efectos de cubrirse ante una eventual perdida. El seguro para casas (Homeowner HO3 ) es un seguro que ofrece en una misma póliza múltiples coberturas : A- A la estructura edilicia de nuestra casa. B- A otras estructuras adicionales. C- Al contenido. D- Por perdida de Uso. E- Responsabilidad Civil hacia terceros. F- Gastos por asistencia médica. Resulta importante mencionar, que es usual que el banco requiera prueba de seguro y para el caso que no se le provea la misma, este comprara una póliza de seguro a nuestro cargo. Usualmente, esta póliza es más costosa y sólo cubrirá la estructura edilicia ( cobertura A), en otras palabras, no se tratara de la póliza con coberturas integrales conocida como Homeowner, sino sólo un seguro que ampara los intereses del Banco o entidad fi nanciera que prestó el dinero para la compra de la casa.
Publicado el 5 de Mayo de 2008 - Edición No. 290 Leo de Sunny Isles, nos llama y nos consulta Me pueden exigir determinadas coberturas de seguro cuando quiero comprar un auto ? Realmente, estuve horas eligiendo el auto que me gustaba, pero cuando me decidi no pude comprarlo por el costo “adicional ” del seguro exigido. La respuesta es SI, y dependera si Ud. ha comprado su auto de contado, financiado o lease. a) La ley nos obliga a comprar como mínimo P.I.P. $10,000- y P.D. $10,000- ( Personal Injury Protection /Property Damage Liability) caso contrario el estado suspendera nuestra licencia y la registración de nuestro auto. b) Si Ud. compra su auto de contado ( cash ), Ud. puede elegir si ademas del P.I.P. $10,000- y P.D. $10,000- obligatorio quiere comprar otra cobertura. Le aconsejamos adicionar siempre B.I. ( Bodily Injury = cobertura de responsabilidad por lesiones a 3ros ). c) Si Ud. compró su auto, pero lo financio, es decir, paga mensualidades por el saldo adeudado, la financiadora le exigira como mínimo: P.I.P.$10,000- P.D.$10,000- B.I.$10,000-/$20,000- Y la cobertura Full Cover. ( Deducibles entre $500 a $1,000 ) Concretamente, con el full cover Ud. compra un seguro para cubrir los daños que pueda llegar a sufrir su vehículo (Ej. Incendio, Robo, Choque etc. , etc.) y de éste modo el financista también estarácubierto. D) Por último, si Ud. tiene un lease sobre su auto las coberturas deberán ser incrementadas según el siguiente esquema: P.I.P.$10,000- P.D.$50,000- ( Mínimo ) B.I.$100,000-/$300,000-( Mínimo ) Y la cobertura Full Cover ( Deducibles entre $500 y $1,000 ). Por lo expuesto, queda claro que según el tipo de modalidad de compra de un auto ( Cash, Financiado o lease ) nos exigiran determinadas coberturas de seguros. Nuestro consejo es conocer previamente a todo cierre de compra de un automotor el costo de la cobertura de seguros que nos exigiran como obligatoria, caso contrario, como a Leo de Sunny Isles, tal vez no le alcance el dinero para adquirir el auto que tanto le gusta.
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